การโกง (Fraud) เป็นปัญหาที่เกิดขึ้นได้ในหลายธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการเงิน E-commerce ประกันภัย หรือแม้แต่ในภาครัฐ รวมไปถึงอีกหลายภาคธุรกิจมากมาย ซึ่งไม่เพียงแต่สร้างความเสียหายทางการเงินแก่ผู้ที่โดนโกง แต่ยังทำลายความไว้วางใจและรบกวนการทำงานของธุรกิจและหน่วยงานต่าง ๆ ด้วย
ปัจจุบันอาชญากรมักหาวิธีใหม่ ๆ เพื่อหาช่องโหว่ในระบบรักษาความปลอดภัยแบบเก่า ๆ และนี่เองจึงเป็นหน้าที่ของเอไอที่จะเข้ามาช่วยต่อสู้กับการโกงโดยการพัฒนาระบบรักษาความปลอดภัยให้ทันสมัยมากยิ่งขึ้น
วันนี้เราจะมาพูดถึงความสามารถของเอไอในการตรวจจับการโกง (Fraud Detection) ตั้งแต่วิธีการ ประโยชน์ รวมไปถึงตัวอย่างการนำไปใช้ในธุรกิจจริงกัน
AI ตรวจจับการโกงอย่างไร?
ระบบตรวจจับการโกงโดยเอไอ จะใช้โมเดล Machine Learning ในการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากแบบเรียลไทม์และระบุรูปแบบหรือพฤติกรรมที่น่าสงสัยซึ่งอาจบ่งชี้ถึงการโกงได้ โดยมีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้
รวบรวมและจัดเก็บข้อมูล เอไอจะรวบรวมข้อมูลจำนวนมากจากแหล่งต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น รายละเอียดการทำธุรกรรมของผู้ใช้ธนาคารแห่งหนึ่ง ซึ่งจะมีตั้งแต่ยอดเงินที่ใช้ วันและเวลา สถานที่ที่ทำธุรกรรม และข้อมูลพฤติกรรมการใช้งาน
เรียนรู้และจดจำรูปแบบ เอไอจะวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อระบุรูปแบบพฤติกรรมปกติ ทำให้สามารถตรวจจับความแตกต่างที่อาจบ่งชี้ถึงการโกงได้ง่ายขึ้น
ตรวจจับความผิดปกติ เอไอจะตรวจจับความผิดปกติหรือพฤติกรรมที่แตกต่างจากรูปแบบปกติที่เคยเรียนรู้มา เช่น ธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงผิดปกติ หรือการเข้าสู่ระบบจากสถานที่ที่ไม่คุ้นเคย
ตรวจสอบแบบเรียลไทม์ เอไอจะตรวจสอบข้อมูลที่เข้ามาแบบเรียลไทม์อย่างต่อเนื่อง เพื่อให้สามารถระบุและตอบสนองต่อการโกงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว
เรียนรู้และปรับตัว เอไอจะพัฒนาตัวเองอยู่ตลอดเวลาด้วยการเรียนรู้ข้อมูลใหม่ ๆ ทำให้สามารถปรับตัวตามกลยุทธ์การโกงที่เปลี่ยนแปลง ซึ่งสิ่งนี้ก็คือจุดเด่นในการทำงานของ Machine Learning นั่นเอง
แจ้งเตือนและรายงาน เมื่อพบกิจกรรมที่น่าสงสัย เอไอจะสร้างการแจ้งเตือนและรายงานรายละเอียด เพื่อส่งต่อไปให้พนักงานตรวจสอบเพิ่มเติม
ประโยชน์ของการใช้ AI ตรวจจับการโกง
สามารถประมวลผลข้อมูลจำนวนมหาศาลและลดอัตราความผิดพลาดในการแยกแยะพฤติกรรมปกติกับพฤติกรรมการโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพและแม่นยำ
สามารถการตรวจจับความผิดปกติแบบเรียลไทม์ในการทำธุรกรรมต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น พฤติกรรมการใช้งานของผู้ใช้ วิธีการชำระเงิน ฯลฯ เพื่อป้องกันการโกงได้อย่างรวดเร็ว
การใช้ Machine Learning ทำให้ระบบสามารถเรียนรู้ด้วยตัวเองและปรับปรุงได้อย่างต่อเนื่อง แตกต่างจากระบบเก่า ๆ ที่ทำงานแบบคงที่
โซลูชันเอไอสามารถปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการเฉพาะของธุรกิจได้ ไม่ว่าจะมีขนาดหรือข้อจำกัดด้านงบประมาณอย่างไร เพื่อให้การป้องกันการโกงมีประสิทธิภาพและตรงจุดมากยิ่งขึ้น
ตัวอย่างการใช้ AI เพื่อตรวจจับการโกง
ตรวจจับการขโมยข้อมูลส่วนตัว เอไอสามารถตรวจจับกิจกรรมที่ผิดปกติในบัญชีต่าง ๆ ได้ เช่น เมื่อมีการเข้าสู่ระบบจากอุปกรณ์หรือสถานที่ใหม่ หรือมีการทำธุรกรรมที่ไม่ปกติ ระบบจะตรวจจับและแจ้งเตือนผู้ใช้เพื่อตรวจสอบทันที
ตรวจจับการโจมตีแบบ Phising ซึ่งก็คือการหลอกผู้ใช้ทางอินเทอร์เน็ตให้เปิดเผยข้อมูลส่วนตัว เช่น รหัสผ่าน ข้อมูลบัตรเครดิต หรือข้อมูลทางการเงิน โดยมักทำผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น อีเมล เว็บไซต์ หรือข้อความ ซึ่งเอไอสามารถป้องกันการถูกโจมตีแบบ Phishing ได้ด้วยการจัดประเภทอีเมลหรือข้อความที่น่าสงสัยให้เป็นสแปมโดยพิจารณาจากหัวเรื่องและเนื้อหา
ตรวจจับการโกงบัตรเครดิต เอไอจะแจ้งเตือนความผิดปกติในรูปแบบการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ และบล็อกธุรกรรมที่น่าสงสัยได้ทันที
ตรวจจับการปลอมแปลงเอกสาร เอไอสามารถตรวจจับลายเซ็นที่ถูกปลอมแปลง บัตรประจำตัวปลอม หรือใบสมัครที่ไม่ถูกต้องได้
ตัวอย่างการนำ Fraud Detection ไปใช้ในธุรกิจจริง
การตรวจจับการโกงด้วย AI Fraud Detection ของ PayPal
เมื่อการทำธุรกรรมบน PayPal มีมากขึ้นทุกวัน การโกงก็สูงขึ้นตามไปด้วย ทำให้การตรวจจับและป้องกันการโกงด้วยมนุษย์นั้นไม่เพียงพออีกต่อไป การโกงบนระบบของ PayPal ได้สร้างความสูญเสียทางการเงินแก่ผู้ใช้และลดความน่าเชื่อถือของ PayPal ลงไปเป็นอย่างมาก ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีระบบตรวจจับการโกงที่ทันสมัยและแม่นยำมากขึ้น
PayPal จึงนำระบบตรวจจับการโกงด้วย Machine Learning มาใช้วิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ตั้งแต่การรวบรวมข้อมูล การจำรูปแบบ การตรวจจับความผิดปกติ การตรวจสอบและแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์
ผลลัพธ์:
ความแม่นยำในการตรวจจับการโกงเพิ่มขึ้น การแจ้งเตือนที่ผิดพลาดมีน้อยลง
สามารถป้องกันการโกงแบบเรียลไทม์ได้ดีขึ้น ลดการสูญเสียทางการเงิน
ความไว้วางใจของลูกค้าเพิ่มขึ้น
ระบบสามารถขยายตัวรองรับปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นได้
จากการใช้เอไอ PayPal สามารถลดอัตราการสูญเสียจากการโกงได้เกือบครึ่งหนึ่งในช่วงปี 2019 ถึง 2022 แม้มูลค่าในการทำธุรกรรมจะเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า จาก 712 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เป็น 1.36 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (แหล่งที่มา: Paypal)
ในฐานะผู้เชี่ยวชาญในโซลูชันด้านดาต้าและเอไออย่างเซอร์ทิส เรามีการให้บริการโซลูชัน AI Fraud Detection ที่มีประสิทธิภาพสูงเพื่อช่วยลูกค้าป้องกันการโกงและลดความเสี่ยงทางการเงินได้ โซลูชันของเราสามารถปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการของแต่ละธุรกิจ และมีการปรับปรุงระบบอย่างต่อเนื่องเพื่อให้เท่าทันกับกลยุทธ์การโกงที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
เรียนรู้เพิ่มเติมและติดต่อเราได้ที่: https://www.sertiscorp.com/contact-us
Comments